Si una persona realiza una compra en un Duty Free Shop fuera de Argentina, donde generalmente los precios están expresados en dólares estadounidenses, puede pagar luego en efectivo con dólares (o la moneda del país del que se trate) o con tarjeta de crédito.

Los dólares que se entregan en efectivo en caso de querer reponerlos se deben adquirir a través de una compra en el mercado único y libre de cambios utilizando el cupo mensual de USD 200 y a un tipo de cambio de $ 63,25 más el 30% del impuesto PAIS, es decir a $ 82,23 por dólar (utilizando la cotización para la venta de Banco Nación). Otra posibilidad es comprar dólar blue en el mercado negro a aproximadamente $ 79/ $ 80, según la última información disponible.

En el caso de pagar con tarjeta de crédito en un Duty Free Shop fuera de Argentina también procedería la aplicación del impuesto PAIS por lo que se estaría accediendo a los dólares a un precio de $ 82,23. Hay que recordar que el tipo de cambio de venta a aplicar es el que utiliza el banco con el operás que no necesariamente es el Banco Nación (por ejemplo en el Banco Santander el tipo de cambio vendedor es $ 63,73 y el precio con el impuesto PAIS es de $ 82,85). En este caso se pueden realizar compras por más de 200 dólares sin inconveniente, ya que el límite de USD 200 mensuales rige solo para la compra de dólares (en efectivo o para acreditarlos en tu caja de ahorro en dólares).

Habiendo hecho esas aclaraciones, analicemos ahora qué pasa cuando se realizan las compras en Argentina. En el Duty Free Shop de Ezeiza si bien los precios están expresados en dólares estadounidenses cabe destacar los siguientes beneficios:

1) no se aplica el recargo por impuesto PAIS del 30% por lo que el tipo de cambio al que se toma el valor del dólar para la operación es $ 63,25 (tipo de cambio vendedor del Banco Nación).

2) se pueden financiar la compra en hasta 12 cuotas mensuales (3 , 6 y hasta 12 cuotas mensuales usando por ejemplo la Nativa Signature de Banco Nación) .

La pregunta es si en el Duty Free Shop de Ezeiza los precios son más caros que en el Free Shop del exterior. De un relevamiento realizado en general los precios suelen ser muy parecidos. Quizás los de Ezeiza suelen estar entre un 5 y 10% más caros pero esta situación no compite en absoluto con dos grandes beneficios detallados previamente.

Para finalizar, vamos a realizar un ejemplo numérico para que no quede ninguna duda. Supongamos que queremos comprar un perfume cuyo valor es de USD 100. En el Duty Free Shop del exterior si pago en efectivo el costo en pesos seria de aproximadamente $ 8.000 pesos (USD 100 x $ 80 tipo de cambio dólar blue, que es lo que me costaría reponer los dólares que voy a gastar) y si lo pago con tarjeta de crédito el costo seria de $ 8.285 pesos (USD 100 x 82,25 tipo de cambio que surge de multiplicar el tipo de cambio vendedor de $63,25 + 30 % de impuesto). En cambio, si la compra la realizamos en el Duty Free Shop de Ezeiza el costo sería de $ $6.325 (USD 100 x 63,25 tipo de cambio vendedor de Banco Nación) y adicionalmente lo podría financiar hasta en 12 cuotas mensuales de $ 527 por mes para terminar de pagarlo en febrero de 2021.

En resumen, si tenés que hacer alguna compra en un Duty Free shop conviene realizarla en el Duty Free Shop de Ezeiza porque es más barata (30 % menos) y porque podés financiarla hasta 1 año (dependiendo del tipo de tarjeta que tengas).

Según un relevamiento de InfoDolar.com existen diferencias entre las entidades financieras en la aplicación del impuesto del 30 % que se aplica en el momento de comprar dólares para ahorro o atesoramiento.

La diferencia se plantea principalmente en la interpretación del tipo de cambio qué hay que tomar para convertir los saldos en dólares involucrados en la transacción. Por un lado, están las entidades que toman el dólar tipo de cambio vendedor del Banco Nación del día anterior de la operación, mientras otras computan el tipo de cambio de dólar vendedor con el cual ellas operan.

Se pudo observar incluso que también existen diferentes interpretaciones sobre qué tipo de cambio vendedor de Banco Nación hay que tomar, si el “tipo de cambio vendedor billete” (cotización de $ 63 por cada dólar) o “tipo de cambio vendedor divisa” (cotización de $ 59,89 por dólar al 30/12/19).

Por ejemplo, en el caso de Brubank, aplican el tipo de cambio del Banco Nación vendedor divisas, tal como puede verse en la siguiente imagen:

El BBVA aplica el 30 % del impuesto sobre su propio tipo de cambio de dólar para la venta de $ 62,99, por lo que el impuesto es de $ 18,99 por cada dólar comprado. El precio final del dólar + 30 % de impuesto en el BBVA es entonces de $ 81,88, tal como se puede observar en las siguientes imágenes.

En el caso de InvertirOnLine a través de DolarIOL, para calcular el 30 % de impuesto se toma el tipo de cambio vendedor billete del Banco Nación del día anterior ($ 63,00 pesos por dólar). Por lo tanto para comprar un dólar se necesitan $ 78,71 pesos ($ 60,20 cotización del dólar para la venta de DolarIOL + $ 18,81 pesos correspondiente al 30 % de impuesto calculado sobre el tipo de cambio vendedor del Banco Nación del día de ayer).

Finalmente, cabe destacar que bancos como el Santander aún no han adecuado sus sistemas e iniciaron 2020 sin poder vender los U$S 200 mensuales del cupo por persona humana.

Al analizar la evolución de la cotización del dólar libre en los últimos años podemos observar que prácticamente desde el año 2017 el precio del dólar se viene duplicando año tras año, tal como podemos ver en la siguiente placa:

Cabe recordar que la cotización del dólar a fines de 2017 era de $ 18,92 pesos por dólar. Doce meses después, en diciembre de 2018 la cotización casi se duplicó alcanzando los $ 38,85 pesos por dólar.

Finalmente, si consideramos la cotización del dólar blue (es decir el dólar libre al que se puede acceder al momento de escribir esta nota 31 de diciembre de 2019) podemos observar que nuevamente casi se duplica la cotización del año anterior, ya que su valor es de $ 78,50 pesos por cada dólar estadounidense.

¿Qué pasará al final de 2020? ¿Alberto Fernández podrá quebrar la inercia macrista de los últimos años en la que la cotización del dólar se duplica año tras año? En caso de continuar esta tendencia, si se vuelve a duplicar la cotización, el dólar en diciembre de 2020 costaría $ 157,00 pesos.

Al respecto cabe destacar que según el último REM (Relevamiento de Expectativas de Mercado que hace el BCRA al mes de noviembre de 2019) la proyección de los analistas del tipo de cambio nominal promedio para diciembre 2020 presenta un sendero creciente hasta alcanzar un valor de $85,9 pesos por dólar. Obviamente dicho valor es sin considerar el 30% de impuesto, por lo tanto la cotización final sería de bajo estos supuestos de $ 111,67 ($85,9 + 30 % de impuesto).

Durante el ultimo año el tipo de cambio en Argentina ha sufrido variaciones muy importantes. En los momentos de grandes subas en la cotización la gente se vuelve loca y paranoica y no deja de pensar o hablar con sus amigos, compañeros de trabajo y familiares sobre el dólar hoy.

Quien tiene dólares ahorrados se siente afortunado o está más tranquilo mientras que los que tienen sus ahorros en pesos (o apenas cobran su sueldo en esa moneda) no ven la hora de comprar dólares para poder proteger sus ahorros de la devaluación que vendrá.

Antes las personas debían recorrer el microcentro porteño para ver en las pizarras de las casas de cambio o bancos las cotizaciones para la compra venta de dólares, euros, reales y otras monedas extranjeras que les eran más beneficiosas. Si bien el homebanking y las apps de los bancos ayudaron para obtener las cotizaciones actualizadas sin moverse así como para facilitar la compra y venta de dólares, generalmente las cotizaciones de los bancos no son las mejores que ofrece el mercado, debido a que esas entidades financieras piensan que nos tienen cautivos y se aprovechan de la situación. Entonces, ¿qué debemos hacer para no perder tiempo y dinero?

A no desesperar, que a nuestro rescate llegaron las casas de cambio online.

¿Qué son las casas de cambio online?

Son operadores de cambio (agentes y casas de cambio) autorizados por el Banco Central de la República Argentina para comprar y vender monedas extranjeras, que a diferencia de los agentes y casas de cambio que ya conocemos realizan las operaciones a través de internet (es decir mediante los canales digitales, por lo que también son conocidas como casas de cambio digitales).

¿Qué necesito para operar con las casas de cambio online?

Para poder comprar o vender dólares en una casa de cambio online se necesita contar con dos cuentas bancarias: una caja de ahorro en pesos y una caja de ahorro en dólares.

¿Cuál es el principal beneficio por operar con las casas de cambio online?

La ganancia de las casas de cambio está en el spread, que es la diferencia entre el precio de compra y el de venta de la modela extranjera que se opera. El principal beneficio de las casas de cambio online o digitales es que una persona puede transferir y cambiar dólares desde la comodidad de su computadora o celular y con un mejor precio. Si bien los bancos ofrecen este servicio de compraventa online (a través del homebanking o desde la app del banco), sus cotizaciones son generalmente menos convenientes. Actualmente, la diferencia de spread es en promedio entre 4 y 7 pesos en los bancos, mientras que esa diferencia de compra y venta en las casas de cambio online está entre en 0,6 y 2,1 pesos.

Las casas de cambio online o digitales plantean un nuevo escenario para los consumidores financieros, para sus competidores (casas de cambio tradicionales y bancos) y para el BCRA.

Algunas de ellas son DolarIOL, BullExchange, Plus Cambio, Cambio Posadas, Dolaria, CambioAR, Tienda Dólar, Buendolar, Balanz, Fenus, IBCambio, entre otras. Seguramente se seguirán sumando otras más cuando los clientes se acostumbren y se sientan más seguros, confiados y cómodos de realizar estas operaciones desde sus computadoras o celulares. El desembarco de las casas de cambio online es una tendencia que se está consolidando en la región y presenta beneficios concretos para el usuario de servicios financieros.

¿Ya compraste o vendiste dólares a través de una casa de cambio online?

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